¿Cuántos meses debería cubrir el colchón?

Nuestra postura: seis meses de gastos esenciales es el suelo, y nueve es más honesto si tus ingresos van a rachas o un solo cliente pesa demasiado. Quien tiene nómina e indemnización puede hablar de tres; si pierdes a tu cliente principal no hay preaviso ni paro mientras levantas el siguiente.

¿Sirve la fecha si mis ingresos cambian cada mes?

Pon como ahorro tu media de un trimestre normal y asume que el camino real será más irregular: con 600 $ al mes contra un hueco de 12.000 $ salen 20 meses, y en la práctica los meses buenos ahorran el doble y los secos nada. Si la media se mantiene, el mes de llegada apenas se mueve.

¿Dejo de ahorrar cuando el fondo esté completo?

Deja de engordar este fondo, sí: por encima del objetivo ese dinero rinde más en otro sitio, empezando por la jubilación. Pero recalcula cada vez que suban tus gastos esenciales: un colchón dimensionado con el alquiler del año pasado pierde meses de cobertura sin perder un dólar.

Finanzas personales

Calculadora de fondo de emergencia

Un colchón freelance se mide en meses de gastos esenciales, no en cifras redondas: elige cuántos meses quieres aguantar sin ingresos y esto lo convierte en una cantidad objetivo, la distancia desde donde estás y el mes en que llegas a tu ritmo actual de ahorro. Es la mitad de planificación de nuestra calculadora de runway, que responde la pregunta inversa: cuánto duraría lo que ya tienes.

Tus números

Divisa

Gastos esenciales / mes

Alquiler, comida, seguros, pagos mínimos: lo que cuesta de verdad un mes malo.

Colchón objetivo

Meses de gastos a cubrir. Trabajando por tu cuenta, lo prudente es 6 o más, no los 3 que se citan para empleos fijos.

Ahorrado hasta hoy

Solo ahorro líquido: dinero que podrías gastar la semana que viene sin vender nada.

Ahorro / mes

Lo que de forma realista pasa a ahorro en un mes normal.

Tu objetivo

Fondo completo en17,8 meses

Fondo objetivo: 19.200 US$
Falta por ahorrar: 14.200 US$
Progreso: 26 %
Completo en: abril de 2028

Estimación

workingfigures.com/es/calculators/freelance-savings-goal-calculator

Fórmula

Fondo objetivo = gastos esenciales mensuales × meses de colchón. Meses hasta el objetivo = (objetivo − ahorro actual) ÷ ahorro mensual. La fecha proyecta ese número de meses desde hoy.

Supuestos

No se asume ningún interés ni rentabilidad: un fondo de emergencia vive en efectivo o en una cuenta disponible al momento, y a uno o dos años vista el rendimiento es ruido comparado con tu ritmo de ahorro. Los gastos se tratan como planos; si los tuyos cambian con la temporada, usa un mes malo, no la media. Los ingresos irregulares son justo el motivo de medir el objetivo en meses de gasto y no de ingreso.

Preguntas frecuentes

¿Cuántos meses debería cubrir el colchón?: Nuestra postura: seis meses de gastos esenciales es el suelo, y nueve es más honesto si tus ingresos van a rachas o un solo cliente pesa demasiado. Quien tiene nómina e indemnización puede hablar de tres; si pierdes a tu cliente principal no hay preaviso ni paro mientras levantas el siguiente.
¿Sirve la fecha si mis ingresos cambian cada mes?: Pon como ahorro tu media de un trimestre normal y asume que el camino real será más irregular: con 600 $ al mes contra un hueco de 12.000 $ salen 20 meses, y en la práctica los meses buenos ahorran el doble y los secos nada. Si la media se mantiene, el mes de llegada apenas se mueve.
¿Dejo de ahorrar cuando el fondo esté completo?: Deja de engordar este fondo, sí: por encima del objetivo ese dinero rinde más en otro sitio, empezando por la jubilación. Pero recalcula cada vez que suban tus gastos esenciales: un colchón dimensionado con el alquiler del año pasado pierde meses de cobertura sin perder un dólar.