Calculadora de interés compuesto
Un freelance no tiene aportación de empresa ni 401(k) automático; la capitalización tiene que ser autoimpuesta. Esto muestra en qué se convierte un saldo inicial más un hábito mensual: la curva, el reparto entre el dinero que pusiste y el que ganó la rentabilidad, y los supuestos honestos debajo.
Resultados
Saldo proyectado300.851 US$tras 20 años
- Aportado por ti
- 130.000 US$
- Crecimiento ganado
- 170.851 US$
Estimación
workingfigures.com/es/calculators/compound-interest-calculator
La fórmula
Cada mes: saldo = saldo × (1 + rentabilidad anual ÷ 12) + aportación. Es capitalización mensual con aportaciones a fin de mes; el gráfico dibuja el saldo en cada cierre de año frente a las aportaciones acumuladas.
Lo que ignora
Una rentabilidad constante cada mes (los mercados reales oscilan fuerte alrededor de cualquier media), la inflación, los impuestos sobre las ganancias, las comisiones y los cambios de aportación con el tiempo. Una ilustración de la mecánica, no asesoría de inversión ni un pronóstico.
Preguntas frecuentes
- ¿Qué rentabilidad pongo?
- Un rango habitual de planificación para una cartera de acciones diversificada es el 7-10% nominal anual según la historia larga, y usar 5-7% deja la estimación conservadora tras comisiones. La respuesta honesta es que nadie lo sabe; ejecuta la calculadora con dos tipos y trata el intervalo como el plan.
- ¿Por qué el crecimiento se dispara en los últimos años?
- Porque el crecimiento capitaliza sobre el crecimiento anterior, no solo sobre las aportaciones. El primer año la rentabilidad trabaja sobre un saldo pequeño; el año veinte trabaja sobre todo lo que construyeron los diecinueve anteriores. Por eso la curva se dobla hacia arriba y por eso empezar años antes gana a aportar algo más después.
- ¿Dónde debería meter este dinero un freelance?
- Primero cuentas con ventaja fiscal: un solo 401(k) o una SEP-IRA cobijan mucho más que una IRA para autónomos, y nuestra calculadora de solo 401(k) vs SEP-IRA dimensiona los límites. Esta página solo hace las cuentas de la capitalización; la elección de cuenta y de fondos son decisiones aparte que merecen investigación de verdad.