¿Cómo convierto puntos a un porcentaje?

Puntos por unidad de gasto × valor por punto. Una tarjeta que da 2 puntos por euro a 1 céntimo por punto es un 2% efectivo. Sé conservador con el valor por punto: las valoraciones anunciadas de traspasos rara vez sobreviven a una reserva real.

¿Cuento el bono de bienvenida al decidir?

Solo para el primer año. La línea del primer año muestra el efecto del bono, pero la decisión de mantener o cancelar a partir del segundo año depende de la línea recurrente: rewards menos cuota con tu gasto real.

¿Por qué la calculadora no sugiere tarjetas concretas?

Las condiciones cambian constantemente y solo recomendamos productos que hemos usado de verdad. La matemática de aquí vale para cualquier tarjeta, que es más duradero que una lista que caduca: trae los porcentajes de la página de condiciones vigente del emisor.

Finanzas personales

Calculadora de rewards de tarjeta

Agnóstica de tarjetas a propósito: introduce tu gasto mensual real y los porcentajes de recompensa de cualquier tarjeta que tengas o estés valorando, y obtén el valor anual de los rewards, lo que queda tras la cuota anual y el gasto mensual exacto donde la cuota se amortiza.

Tu gasto y tus porcentajes

Divisa

Gasto en la categoría principal / mes

Lo que más premia la tarjeta: viajes, restaurantes o publicidad en las de empresa.

Porcentaje de la categoría principal

Cashback efectivo en porcentaje; con puntos, puntos por unidad por valor por punto.

Gasto en la segunda categoría / mes

Gasto en la segunda categoría bonificada, si la hay; cero si no.

Porcentaje de la segunda categoría

Porcentaje de esa segunda categoría.

Resto del gasto / mes

Todo el gasto restante que pasa por esta tarjeta.

Porcentaje base

El porcentaje de todo lo que queda fuera de categorías, normalmente 1-1,5%.

Cuota anual

Lo que cuesta la tarjeta al año; cero si no tiene cuota.

Valor del bono de bienvenida

Valor único, contado solo en la cifra del primer año.

Lo que vale la tarjeta

Porcentaje efectivo de recompensa1,9 %

Rewards al año: 456 US$
Neto al año (tras la cuota): 361 US$
Neto del primer año (con bono): 361 US$
Gasto mensual de equilibrio: 417 US$

Con tu gasto, los rewards cubren la cuota.

Estimación

workingfigures.com/es/calculators/card-rewards-calculator

Fórmula

Rewards anuales = 12 × (gasto₁ × tasa₁ + gasto₂ × tasa₂ + resto × tasa base). Neto = rewards anuales − cuota anual (+ bono de bienvenida en el primer año). Gasto mensual de equilibrio = (cuota ÷ 12) ÷ tasa combinada, donde la tasa combinada son tus rewards por unidad de gasto con la misma mezcla de categorías.

Supuestos

Los porcentajes son cashback efectivo: para tarjetas de puntos, multiplica puntos por unidad de gasto por tu valor realista por punto (muchos programas rondan 1 céntimo). El gasto se asume constante mes a mes, el bono solo cuenta en la línea del primer año y los intereses se asumen cero: si arrastras saldo, el interés aplasta cualquier reward y esta cuenta deja de importar. En España pocas tarjetas tienen rewards de verdad; esta calculadora sirve igualmente para valorar si una cuota anual se justifica con lo que devuelve.

Preguntas frecuentes

¿Cómo convierto puntos a un porcentaje?: Puntos por unidad de gasto × valor por punto. Una tarjeta que da 2 puntos por euro a 1 céntimo por punto es un 2% efectivo. Sé conservador con el valor por punto: las valoraciones anunciadas de traspasos rara vez sobreviven a una reserva real.
¿Cuento el bono de bienvenida al decidir?: Solo para el primer año. La línea del primer año muestra el efecto del bono, pero la decisión de mantener o cancelar a partir del segundo año depende de la línea recurrente: rewards menos cuota con tu gasto real.
¿Por qué la calculadora no sugiere tarjetas concretas?: Las condiciones cambian constantemente y solo recomendamos productos que hemos usado de verdad. La matemática de aquí vale para cualquier tarjeta, que es más duradero que una lista que caduca: trae los porcentajes de la página de condiciones vigente del emisor.