Previsión de tesorería
Casi nadie que factura por su cuenta cae porque el año fuera malo. Cae porque el alquiler sale el día 1 y el cliente paga el 20. Pon el saldo de hoy, los cobros que esperas de verdad y los gastos que salen con fecha, y esto dibuja los próximos 90 días uno a uno: el punto más bajo, el día en que ocurre y si la curva cruza el cero antes de que llegue el dinero.
Tus próximos 90 días
Punto más bajo3300 US$el 4 ene 2027
El saldo aguanta por encima de cero los 90 días.
- Saldo el día 90
- 3300 US$
- Entradas
- 4000 US$
- Salidas
- 8700 US$
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Estimación
workingfigures.com/es/calculators/cash-flow-forecaster
Cómo se construye la curva
Saldo del día n = saldo del día anterior, más los cobros previstos ese día, menos los gastos fijos que vencen ese día, menos una treintava parte de tus otros gastos mensuales. Un cobro con fecha ya pasada se trata como si entrara hoy, no como perdido. Un gasto fijado el día 31 sale el último día en los meses más cortos.
Supuestos
Cada cobro entra en la fecha que le pongas y por su importe completo: sin pagos parciales, sin transferencias devueltas y sin margen para el cliente que vuelve a retrasarse. Ese optimismo es intencionado, porque convierte el punto más bajo en el mejor caso, no en uno esperanzado. Los impuestos no se modelan aquí: si apartas un porcentaje, ponlo como gasto fijo para que la previsión muestre caja disponible, y dimensiónalo con nuestra calculadora de pagos trimestrales.
Preguntas frecuentes
- ¿Por qué al día y no al mes?
- Porque el problema se esconde dentro del mes. Un mes que cierra con 3.000 $ en el banco puede devolver el alquiler del día 1 si la factura de 6.000 $ entra el 20. Los totales mensuales lo promedian y lo tapan; la curva diaria es donde se ve el bache, que es justo para lo que se mira.
- ¿Qué fecha pongo en una factura que el cliente aún no ha pagado?
- La que suele tardar, no la del vencimiento. Si un cliente lleva tres veces pagando a 45 días, poner 30 es ficción que oculta el hueco que intentas ver. Nuestro control de facturas pendientes enseña el patrón real de cada cliente, y ese es el número que va aquí.
- La previsión enseña un bache. ¿Qué funciona de verdad?
- Más o menos por rapidez: pedir un anticipo del trabajo ya comprometido, ofrecer un pequeño descuento por pronto pago en la factura abierta más grande, mover un gasto fijo a un día más tardío del mes (muchos proveedores lo permiten) y solo después mirar al crédito. Nuestra calculadora de coste de plazos de pago pone precio al descuento para que sepas qué te cuesta esa prisa.